EBAday 2026: el 78% de los profesionales cree que el intercambio de datos es la forma más efectiva de fortalecer la mitigación del riesgo de fraude.

EBAday 2026: El 78% de los profesionales considera que el intercambio de datos es la forma más efectiva de mejorar la mitigación del riesgo de fraude

Introducción: En la sesión de la tarde de la cumbre anual EBAday 2026, los altos ejecutivos de pagos y banca transaccional se centraron en soluciones viables para la gestión del fraude. Una votación interactiva en vivo mostró que el 78% de los asistentes consideró que el intercambio de datos es la forma más efectiva de fortalecer la mitigación del riesgo de fraude, pero al mismo tiempo, el cumplimiento normativo, la protección de la privacidad y la colaboración entre instituciones siguen siendo desafíos centrales para la industria.

Antecedentes del sector

Con la rápida adopción de los pagos en tiempo real a nivel mundial, el fraude de pagos por autorización push y diversos tipos de delitos financieros continúan en aumento. Los reguladores, como el Regulador de Sistemas de Pago del Reino Unido (PSR), han implementado normas obligatorias de reembolso total, exigiendo a las empresas de pagos compensar a las víctimas de estafas autorizadas. Este cambio regulatorio ha llevado a los bancos y entidades de pago a reevaluar sus estrategias de prevención del fraude, pasando de la detección pasiva a la prevención activa.

Desarrollos actuales

En el panel de discusión con expertos de EBA Clearing, BAFT, Erste Group, Nasdaq Verafin, SCHUFA y Banfico, una votación en vivo reveló los desafíos clave del sector:

• Integración de datos, barreras regulatorias y control de fraude adaptativo en tiempo real fueron señalados como los principales problemas.
• El 39% de los participantes consideró que la regulación es el mayor obstáculo para el intercambio de inteligencia sobre fraude transfronterizo, seguido de la privacidad (29%) y la colaboración (24%).
• Ante la pregunta "definición de una gobernanza eficaz del fraude en 2026 y más allá", el 64% de los votos eligió inteligencia, muy por encima de agilidad, rendición de cuentas y resiliencia.
• El 78% de los votantes consideró que el intercambio de datos es la forma más efectiva de mejorar la mitigación del riesgo de fraude.

Los panelistas coincidieron en que la normativa de la PSR sobre fraude APP no solo es un desafío, sino también un catalizador para impulsar el cambio en el sector. Cristian Cengher, de Erste Group, destacó que los bancos deben pasar de "detectar el fraude" a "prevenirlo", interviniendo antes de que el cliente inicie la transacción. Kamlesh Harry, de Nasdaq Verafin, señaló que los datos son la base, pero los datos de una sola entidad son limitados; solo ampliando el conjunto de datos mediante asociaciones o alianzas se puede ver el valor del ecosistema. También instó a establecer un "puerto seguro" para el intercambio de datos. Olivier Jolyon, de EBA CLEARING, aclaró que, aunque la regulación a menudo se percibe como un obstáculo, la normativa sobre fraude APP en realidad incentiva el intercambio de datos; la cuestión clave es qué compartir y cómo hacerlo, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de normativas de privacidad como el GDPR.

Impacto en el sistema financiero

• La promoción del intercambio de datos en la prevención del fraude tendrá un impacto profundo en el sistema financiero:- Eficiencia de pagos: una detección de fraude en tiempo real más precisa puede reducir los falsos positivos y mejorar la velocidad de procesamiento de transacciones.
• Inclusión financiera: reduce las pérdidas financieras causadas por el fraude, aumentando la confianza de los usuarios en los pagos digitales, especialmente beneficioso para los grupos vulnerables que ingresan al mercado.
• Competencia bancaria: los bancos pequeños y medianos pueden obtener información de riesgo comparable a la de los grandes bancos participando en alianzas de datos, reduciendo la brecha tecnológica.
• Costos de cumplimiento: un marco unificado de intercambio de datos podría reducir la carga de cumplimiento de múltiples supervisores, aunque la inversión inicial de integración es alta.
• Gestión de riesgos: transición de la defensa puntual a la colaboración ecológica, permitiendo alertas tempranas mediante el intercambio en tiempo real de señales de fraude.

Desafíos enfrentados

A pesar del consenso claro, la industria aún enfrenta múltiples obstáculos:

• Privacidad de datos: regulaciones como el GDPR limitan el intercambio transfronterizo e interinstitucional de datos personales, requiriendo el diseño de tecnologías de protección de la privacidad (como privacidad diferencial, aprendizaje federado) para equilibrar cumplimiento y eficacia.
• Ciberseguridad: la propia plataforma de intercambio de datos puede convertirse en objetivo de ataques, necesitando reforzar la seguridad y la autenticación de identidad.
• Integración tecnológica: diferentes bancos tienen formatos de datos y arquitecturas de sistemas variados, por lo que es urgente establecer interfaces estandarizadas (como API) y reglas de gobernanza.
• Incertidumbre regulatoria: los requisitos regulatorios varían entre países, y el intercambio de datos transfronterizo enfrenta conflictos legales, como la inmadurez del mecanismo de "puerto seguro".
• Competencia y confianza: el intercambio de datos entre bancos puede involucrar información comercial sensible, requiriendo el establecimiento de mecanismos de confianza mutua y cumplimiento antimonopolio.

Perspectivas futuras

En los próximos tres a cinco años, la mitigación del riesgo de fraude mostrará las siguientes tendencias:

1. El intercambio de datos pasa de ser una opción a una necesidad: con la difusión de regulaciones como PSR, más jurisdicciones legislarán para exigir la participación de instituciones de pago en alianzas de intercambio de datos. 2. Impulsado por IA y análisis inteligente: el 64% de votos por "inteligente" indica que el aprendizaje automático será la herramienta clave para interpretar datos compartidos y generar puntuaciones de riesgo en tiempo real. 3. Profundización de la cooperación público-privada: reguladores, asociaciones industriales y empresas privadas deben definir conjuntamente estándares de intercambio de datos y reglas de "puerto seguro", como el modelo de intercambio de inteligencia financiera similar a Europol. 4. Evolución de la arquitectura tecnológica: las tecnologías de mejora de la privacidad (como computación multipartita segura, cifrado homomórfico) harán que los datos compartidos sean utilizables pero no visibles, aliviando las preocupaciones de privacidad. 5. Transición integral de detección a prevención: los servicios financieros incorporarán controles preventivos de fraude, implementando evaluación dinámica de riesgos durante todo el ciclo de interacción del usuario.

En resumen, la votación y los debates de EBAday 2026 muestran claramente que el intercambio de datos ya no es una opción, sino la base de la futura mitigación del riesgo de fraude. La industria debe, bajo la guía regulatoria, liberar el valor de los datos compartidos a través de la colaboración, la innovación tecnológica y la estandarización, abordando adecuadamente los desafíos de privacidad y seguridad.