ملف المحرر
Editor, Crypto & Web3 Finance
يتتبع جوليان تشن التطورات في سوق الأصول الرقمية، وتمويل البلوكشين، ونظام Web3. ويقدم تحليلاً حول العملات المستقرة وظهور العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs).
julian.chen@fintechdaily.orgمن المتوقع أن ينمو سوق الخدمات المصرفية المفتوحة عالميًا من 35.72 مليار دولار في عام 2025 إلى 240.31 مليار دولار بحلول عام 2035، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 21%. تهيمن أوروبا على السوق، بينما تسجل منطقة آسيا والمحيط الهادئ أسرع معدل نمو. تعمل واجهات برمجة التطبيقات (API) والذكاء الاصطناعي والتنظيمات على إعادة تشكيل النظام البيئي المالي.
تتعاون سامسونج مع بنك باركليز لإطلاق بطاقة ائتمانية مشتركة في السوق الأمريكية، وهي حالة أخرى من اندماج شركات التكنولوجيا بعمق في الخدمات المالية.
شركة التكنولوجيا المالية Natural تحصل على تمويل استثماري بقيمة 30 مليون دولار أمريكي، وتطلق بنية تحتية جديدة للدفع تعتمد على وكلاء الذكاء الاصطناعي، بهدف أتمتة عمليات الدفع للشركات.
يذكر تقرير ديلويت أن القطاع المصرفي الأمريكي سيواجه بحلول عام 2026 تحديات متعددة مثل الرياح المعاكسة الكلية، واضطراب العملات المستقرة، وتوسع نطاق الذكاء الاصطناعي، وتفتت البيانات، والجرائم المالية، مما يستلزم تسريع التحول الاستراتيجي للبنوك.
هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) تحدد القواعد النهائية للعملات المشفرة، ويخفف بنك إنجلترا القيود على العملات المستقرة، مما يشير إلى أن المملكة المتحدة تنتقل من الحديث إلى العمل الفعلي، بهدف أن تصبح مركزًا عالميًا للأصول المشفرة.
تشهد أعمال البنوك التجارية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تحولًا سريعًا، حيث تعيد المدفوعات الفورية والمنافسة في مجال التكنولوجيا المالية وتطور الأصول الرقمية تشكيل القطاع. تستند هذه المقالة إلى تقرير مشترك بين Finextra وVisa Direct لتحليل المحركات الفريدة والتحديات في سوق آسيا والمحيط الهادئ.
شركة Bridge التابعة لـ Stripe، المتخصصة في البنية التحتية للعملات المستقرة، تحصل على ترخيص MiCA ورخصة النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي، لتقديم خدمات إصدار عملات مستقرة باليورو متوافقة مع القوانين وخدمات الدفع عبر الحدود للشركات الأوروبية.
يقوم كبار المسؤولين في شركة المدفوعات العالمية Global Payments بتحليل التطبيقات العملية للعملات المستقرة في التسويات عبر الحدود وإدارة السيولة المؤسسية، وكيف يدفع الإطار التنظيمي في أوروبا وأمريكا العملات المستقرة لتصبح أداة دفع رئيسية.
اللجنة الاقتصادية والنقدية في البرلمان الأوروبي توافق على مشروع القانون الخاص باليورو الرقمي بـ43 صوتًا مؤيدًا و14 صوتًا معارضًا، مما يمهد الطريق لاختباره في عام 2027 وإطلاقه رسميًا في عام 2029. يهدف اليورو الرقمي إلى ضمان السيادة النقدية الأوروبية، وتقليل الاعتماد على Visa وMastercard، مع تقديم عملة رقمية للبنك المركزي آمنة ومجانية ومتاحة عبر الإنترنت وخارجه.
أعلن بنك HSBC عن تعاون مع Google Cloud، يخطط لدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في نظام عملياته العالمية. تحلل هذه المقالة الخلفية الصناعية والدوافع التقنية لهذه الخطوة وتأثيرها العميق على النظام البيئي للخدمات المالية.
وفقًا لتقرير FinTech Futures، تقدر قيمة عملاق المدفوعات الأفريقي Flutterwave بـ 3.2 مليار دولار بعد جولة تمويل من الفئة E، مما يؤكد مرة أخرى ثقة المستثمرين في سوق المدفوعات الرقمية في أفريقيا.
في مؤتمر EBAday 2026، أظهر تصويت فوري أن 78% من الحضور يعتقدون أن مشاركة البيانات هي الوسيلة الأكثر فعالية لتعزيز تخفيف مخاطر الاحتيال. وتعد العقبات التنظيمية، ومخاوف الخصوصية، والحاجة إلى التعاون من التحديات الرئيسية.
اختتمت فعاليات مؤتمر Money20/20 Europe 2026 في أمستردام، حيث تفوقت العملات المستقرة (Stablecoins) على الذكاء الاصطناعي كموضوع رئيسي، وساهمت مبادرة المدفوعات الأوروبية (EPI) ومحفظة Wero في تعزيز قابلية التشغيل البيني الإقليمي، مع تسريع نشر البنية التحتية للمدفوعات الفورية. كما كشف المؤتمر عن فجوة الموثوقية في وكلاء الذكاء الاصطناعي فيما يتعلق بالامتثال، وظهور تقنيات منع الاحتيال الاستباقية.
تعكس استحواذ Scripbox على أعمال توزيع صناديق الاستثمار المشتركة التابعة لـ Bluechip Capital أن منصات الثروة التقنية والتقنية المالية في الهند تعزز من خلال عمليات الاندماج والاستحواذ قدراتها على توزيع المنتجات، واكتساب العملاء، والامتثال التشغيلي.
تشمل أبرز محاور اهتمام قطاع التكنولوجيا المالية هذا الأسبوع دخول Monzo إلى خدمات الاتصالات، وتعزيز Huawei Cloud للبنية التحتية المالية الذكية، ونقاش Mastercard حول الذكاء الاصطناعي الوكيلي، ودفع PingPong وVisa نحو تحسين كفاءة مدفوعات B2B، وكذلك توسيع Plaid لقدرات التحقق من الدخل في أوروبا. وتستعرض المقالة المنطق الصناعي الكامن وراء هذه التحركات وتأثيراتها.
حلّ Card to Account Payment Solution الذي أطلقته PingPong وVisa يهدف إلى معالجة مشكلة عدم توافق بطاقات الشركات التجارية مع طريقة تحصيل المدفوعات لدى المورّدين، كما يوفّر كفاءة أعلى واحتكاكًا تشغيليًا أقل لمدفوعات B2B عبر الحدود.
أصدرت Fraud Conference 2026 في لندن إشارة واضحة: في ظل التصعيد المستمر في احتيال APP والهندسة الاجتماعية والهجمات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، تعمل البنوك ومؤسسات الدفع على دمج التحقق من الهوية، واستخبارات شبكات الهاتف المحمول، والذكاء الاصطناعي التوليدي ضمن أنظمة اتخاذ القرار لمكافحة الاحتيال بشكل أكثر آنية.