ملف المحرر
Editor, Crypto & Web3 Finance
يتتبع جوليان تشن التطورات في سوق الأصول الرقمية، وتمويل البلوكشين، ونظام Web3. ويقدم تحليلاً حول العملات المستقرة وظهور العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs).
julian.chen@fintechdaily.orgوفقًا لتحليل مكتب المحاماة الدولي بينسنت ميسونز (Pinsent Masons)، ترتبط فرص النمو المستقبلية للبنوك الإماراتية ارتباطًا وثيقًا بالتحول الرقمي. تتناول هذه المقالة كيف يعيد التحول الرقمي تشكيل المشهد التنافسي للقطاع المصرفي في الإمارات، وتحلل آثاره المحتملة على البنية التحتية للمدفوعات والتنظيم والشمول المالي.
استعراض خمس قصص إصدارات جديدة في مجال التكنولوجيا المالية لشهر يوليو 2026، تشمل الاستثمار وتقنية البنوك وتعيينات كبار التنفيذيين والأطر التنظيمية والأنشطة الصناعية، مع تحليل تأثيرها على النظام المالي العالمي.
استكشاف كيف يمكن أن يصبح التعاون بين البنوك والتكنولوجيا المالية بديلاً لعمليات الاندماج والاستحواذ في عام 2025، بما في ذلك العوامل الدافعة والتأثيرات التنظيمية والاتجاهات المستقبلية.
أصدر بنك HSBC تقرير "اتجاهات المدفوعات العالمية 2026"، مشيرًا إلى أن إعادة هيكلة التجارة الدولية، وتوسع التجارة الرقمية، وترقية البنية التحتية للمدفوعات، وانتشار العملات الرقمية في التيار الرئيسي، تعمل معًا على إعادة تشكيل مشهد المدفوعات العالمي. ويؤكد التقرير أن إدارات الخزانة في الشركات بحاجة إلى اعتبار تحديث المدفوعات قضية استراتيجية، وليست مجرد مسألة تشغيلية.
بناءً على أحدث تقرير من Precedence Research، من المتوقع أن ينمو حجم سوق الخدمات المصرفية المفتوحة عالميًا من 35.72 مليار دولار أمريكي في 2025 إلى 240.31 مليار دولار أمريكي بحلول 2035، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 21%. تستعرض المقالة محركات نمو السوق، والتوزيع الإقليمي، وتأثير ذلك على النظام المالي.
تستند هذه المقالة إلى أحدث تقرير لعام 2026 الصادر عن ICLG، وتقوم بتحليل متعمق لتطورات تطبيق تقنية البلوك تشين والعملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية في مجال تمويل التجارة العالمية، بالإضافة إلى ديناميكيات السوق والتحديات المستقبلية.
وفقًا لأحدث تقرير صادر عن Fortune Business Insights، من المتوقع أن ينمو حجم السوق العالمي للذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية من 45.53 مليار دولار أمريكي في عام 2026 إلى 241.67 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2034، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 23.20%. وتحلل المقالة بعمق اتجاهات السوق وتأثيرات الصناعة والتحديات والتوقعات المستقبلية، وتشمل حالات استخدام مثل كشف الاحتيال والمساعدين الافتراضيين والذكاء الاصطناعي السحابي، لتكون مرجعًا للمهنيين في مجال التكنولوجيا المالية.
من المتوقع أن ينمو سوق الخدمات المصرفية المفتوحة عالميًا من 35.72 مليار دولار في عام 2025 إلى 240.31 مليار دولار بحلول عام 2035، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 21%. تهيمن أوروبا على السوق، بينما تسجل منطقة آسيا والمحيط الهادئ أسرع معدل نمو. تعمل واجهات برمجة التطبيقات (API) والذكاء الاصطناعي والتنظيمات على إعادة تشكيل النظام البيئي المالي.
تتعاون سامسونج مع بنك باركليز لإطلاق بطاقة ائتمانية مشتركة في السوق الأمريكية، وهي حالة أخرى من اندماج شركات التكنولوجيا بعمق في الخدمات المالية.
شركة التكنولوجيا المالية Natural تحصل على تمويل استثماري بقيمة 30 مليون دولار أمريكي، وتطلق بنية تحتية جديدة للدفع تعتمد على وكلاء الذكاء الاصطناعي، بهدف أتمتة عمليات الدفع للشركات.
يذكر تقرير ديلويت أن القطاع المصرفي الأمريكي سيواجه بحلول عام 2026 تحديات متعددة مثل الرياح المعاكسة الكلية، واضطراب العملات المستقرة، وتوسع نطاق الذكاء الاصطناعي، وتفتت البيانات، والجرائم المالية، مما يستلزم تسريع التحول الاستراتيجي للبنوك.
هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) تحدد القواعد النهائية للعملات المشفرة، ويخفف بنك إنجلترا القيود على العملات المستقرة، مما يشير إلى أن المملكة المتحدة تنتقل من الحديث إلى العمل الفعلي، بهدف أن تصبح مركزًا عالميًا للأصول المشفرة.
تشهد أعمال البنوك التجارية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تحولًا سريعًا، حيث تعيد المدفوعات الفورية والمنافسة في مجال التكنولوجيا المالية وتطور الأصول الرقمية تشكيل القطاع. تستند هذه المقالة إلى تقرير مشترك بين Finextra وVisa Direct لتحليل المحركات الفريدة والتحديات في سوق آسيا والمحيط الهادئ.
شركة Bridge التابعة لـ Stripe، المتخصصة في البنية التحتية للعملات المستقرة، تحصل على ترخيص MiCA ورخصة النقود الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي، لتقديم خدمات إصدار عملات مستقرة باليورو متوافقة مع القوانين وخدمات الدفع عبر الحدود للشركات الأوروبية.
يقوم كبار المسؤولين في شركة المدفوعات العالمية Global Payments بتحليل التطبيقات العملية للعملات المستقرة في التسويات عبر الحدود وإدارة السيولة المؤسسية، وكيف يدفع الإطار التنظيمي في أوروبا وأمريكا العملات المستقرة لتصبح أداة دفع رئيسية.
اللجنة الاقتصادية والنقدية في البرلمان الأوروبي توافق على مشروع القانون الخاص باليورو الرقمي بـ43 صوتًا مؤيدًا و14 صوتًا معارضًا، مما يمهد الطريق لاختباره في عام 2027 وإطلاقه رسميًا في عام 2029. يهدف اليورو الرقمي إلى ضمان السيادة النقدية الأوروبية، وتقليل الاعتماد على Visa وMastercard، مع تقديم عملة رقمية للبنك المركزي آمنة ومجانية ومتاحة عبر الإنترنت وخارجه.
أعلن بنك HSBC عن تعاون مع Google Cloud، يخطط لدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في نظام عملياته العالمية. تحلل هذه المقالة الخلفية الصناعية والدوافع التقنية لهذه الخطوة وتأثيرها العميق على النظام البيئي للخدمات المالية.
وفقًا لتقرير FinTech Futures، تقدر قيمة عملاق المدفوعات الأفريقي Flutterwave بـ 3.2 مليار دولار بعد جولة تمويل من الفئة E، مما يؤكد مرة أخرى ثقة المستثمرين في سوق المدفوعات الرقمية في أفريقيا.
في مؤتمر EBAday 2026، أظهر تصويت فوري أن 78% من الحضور يعتقدون أن مشاركة البيانات هي الوسيلة الأكثر فعالية لتعزيز تخفيف مخاطر الاحتيال. وتعد العقبات التنظيمية، ومخاوف الخصوصية، والحاجة إلى التعاون من التحديات الرئيسية.
اختتمت فعاليات مؤتمر Money20/20 Europe 2026 في أمستردام، حيث تفوقت العملات المستقرة (Stablecoins) على الذكاء الاصطناعي كموضوع رئيسي، وساهمت مبادرة المدفوعات الأوروبية (EPI) ومحفظة Wero في تعزيز قابلية التشغيل البيني الإقليمي، مع تسريع نشر البنية التحتية للمدفوعات الفورية. كما كشف المؤتمر عن فجوة الموثوقية في وكلاء الذكاء الاصطناعي فيما يتعلق بالامتثال، وظهور تقنيات منع الاحتيال الاستباقية.