لماذا تعتبر الأعمال المصرفية التجارية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ مليئة بالحيوية بهذا القدر؟

لماذا تعتبر الأعمال المصرفية التجارية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ نشطة للغاية؟

مقدمة: يتم إعادة تشكيل الأعمال المصرفية التجارية العالمية من خلال المدفوعات الفورية، والمنافسة من شركات التكنولوجيا المالية، وانتشار العملات الرقمية. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، يكون تأثير هذه القوى بارزًا بشكل خاص. يشير التقرير المشترك بين Finextra وVisa Direct بعنوان "الأعمال المصرفية التجارية في مرحلة التحول: مسح عالمي" إلى أن المنطقة تقود من حيث النضج الرقمي، ولكنها تواجه أيضًا ضغوطًا هائلة للتطور المستمر. تتزايد توقعات العملاء بشأن سرعة الدفع، وتقوم شركات التكنولوجيا المالية بسد الفجوة. وفي الوقت نفسه، أدى انفتاح البنوك التقليدية على التعاون إلى تعزيز الاستثمار في المدفوعات عبر الحدود والأصول الرقمية (خاصة العملات المستقرة).

خلفية الصناعة

تشكل البنوك التجارية أساس الاقتصاد العالمي، حيث توفر للشركات السيولة ودعم التجارة عبر الحدود وإدارة المخاطر. أصبحت أعمال الدفع جوهر العلاقات مع العملاء، وينبع تعقيد منطقة آسيا والمحيط الهادئ من البيئة التنظيمية المجزأة، وأنظمة الدفع المحلية، والاختلافات في النضج الرقمي. يقول ريدوي كريشناكومار، رئيس منطقة آسيا والمحيط الهادئ في Visa Direct: "البيئة التنظيمية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ مجزأة للغاية، حيث لكل سوق أنظمته ومتطلبات الامتثال ونماذج التشغيل الخاصة به، مما يشكل تحديًا لتقديم تجربة متسقة."

ومع ذلك، فإن منطقة آسيا والمحيط الهادئ هي أيضًا واحدة من أكثر المناطق ديناميكية في العالم، حيث تتصدر من حيث معدلات اعتماد التكنولوجيا الرقمية والابتكار في المدفوعات الفورية. مع أنظمة الدفع المحلية التي أصبحت أسرع وأكثر شفافية وتكاملاً، فإنها تضع معايير جديدة للمدفوعات عبر الحدود. وفقًا لبيانات ACI Worldwide، تضم منطقة آسيا والمحيط الهادئ أربعة من أكبر خمسة أسواق للمدفوعات الفورية في العالم، ومن المتوقع أن تعالج أكثر من 351.5 مليار معاملة فورية بحلول عام 2028.

التطورات الحالية

تتجلى التغيرات السريعة في الأعمال المصرفية التجارية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ بشكل رئيسي في توقعات العملاء، والمنافسة من شركات التكنولوجيا المالية، ونماذج التعاون.

تحول توقعات العملاء

وفقًا لمسح Finextra-Visa Direct، تدرك البنوك التجارية عمومًا أن قدرات المدفوعات عبر الحدود تحتاج إلى تحسين كبير، حيث يعتقد 2% فقط من البنوك أن المنتجات الحالية كافية. يتوقع 42% من العملاء تسوية شبه فورية للمدفوعات عبر الحدود، وترتفع هذه النسبة إلى 57% في منطقة آسيا والمحيط الهادئ. يشير مانوج دوجار، رئيس حلول المدفوعات العالمية في HSBC لمنطقة آسيا (باستثناء الصين الكبرى)، إلى أن "التكنولوجيا وحدها لا يمكنها تحقيق التحويل الفوري للأموال عبر الحدود، بل يحتاج النظام البيئي للمدفوعات إلى معالجة التحديات المتعلقة بالحوكمة والبيانات وعمليات المخاطر وقابلية التشغيل البيني."

المنافسة من شركات التكنولوجيا المالية والشراكات

في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، يمكن لأكثر من نصف عملاء الأعمال المصرفية التجارية (53%) الحصول على حلول أسرع من مزودين آخرين، ويقول 35% إن أسعار المزودين البديلين أفضل. وهذا يدفع البنوك إلى البحث عن شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية. يعتقد 39% من المستجيبين أن فرص التعاون هائلة. يؤكد كريشناكومار أن "التعاون يمكن البنوك من الاستفادة من مرونة وقدرات الابتكار لدى شركات التكنولوجيا المالية، وتوسيع ممرات جديدة وحالات استخدام جديدة."

الأصول الرقمية والترميزأظهر استطلاع لـHSBC أن معدل اعتماد إدارات الخزانة المؤسسية للتوكينيزيشن (Tokenization) من المتوقع أن يزداد خمسة أضعاف خلال العامين المقبلين. وقال دوغار: "تم إطلاق التجارب النموذجية وإثباتات المفهوم في عام 2025، وسيكون عام 2026 عام بناء المصداقية وتطبيق حالات استخدام ودائع التوكينيزيشن."