سامسونج تطلق بطاقة ائتمان بالتعاون مع باركليز في الولايات المتحدة: ترتيب جديد للتمويل المدمج من عمالقة التكنولوجيا

سامسونغ تتعاون مع باركليز لإطلاق بطاقة ائتمان في الولايات المتحدة: تخطيط جديد للعملاق التكنولوجي في مجال التمويل المدمج

مقدمة

في 22 يوليو 2026، وفقًا لتقرير FinTech Futures، أعلنت سامسونغ (Samsung) بالتعاون مع بنك باركليز (Barclays) عن إطلاق بطاقة ائتمان مشتركة رسميًا في السوق الأمريكية. تمثل هذه الخطوة توغلاً أعمق للعملاق التكنولوجي الكوري في مجال الخدمات المالية، وتؤكد مرة أخرى التسارع العالمي في انتشار التمويل المدمج (Embedded Finance). وباعتبار باركليز لاعبًا مهمًا في سوق بطاقات الائتمان الأمريكية، حصل من خلال هذه الشراكة على دعم قاعدة مستخدمي سامسونغ الضخمة، بينما استفادت سامسونغ من الترخيص المصرفي لباركليز وبنيتها التحتية لبطاقات الائتمان لاستكمال نظامها البيئي للدفع.

خلفية الصناعة

يشهد سوق بطاقات الائتمان الأمريكية منافسة شديدة، تسيطر عليها منذ فترة طويلة مؤسسات مثل Visa وMastercard وAmerican Express، بالإضافة إلى بنوك كبرى مثل JPMorgan Chase وBank of America. في السنوات الأخيرة، اقتحمت الشركات التكنولوجية مجال الدفع من خلال إصدار بطاقات مشتركة بالتعاون مع البنوك. وقد سبقت كل من أبل (Apple Card بالتعاون مع Goldman Sachs) وجوجل (Google Pay بالتعاون مع عدة بنوك) في هذا المجال. كانت سامسونغ قد أطلقت سابقًا خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول Samsung Pay، لكنها كانت تفتقر إلى ترخيص مصرفي ومنتجات بطاقات ائتمان خاصة بها. تتيح الشراكة مع باركليز لسامسونغ تقديم خدمات بطاقات الائتمان مباشرة للمستخدمين، مما يعزز ولاء العملاء ويخلق مصادر دخل جديدة.

في ظل اتجاه التمويل المدمج (Embedded Finance)، أصبح دمج الشركات غير المالية للخدمات المالية في منتجاتها معيارًا صناعيًا. من خلال بطاقات الائتمان المشتركة، يمكن للشركات التكنولوجية الحصول على رسوم معاملات ودخل فوائد وبيانات إنفاق المستخدمين، مع تعزيز ارتباط المستخدمين. بالنسبة للبنوك، يتيح التعاون مع عمالقة التكنولوجيا اكتساب عملاء جدد بتكلفة منخفضة، وتقليل تكاليف اكتساب العملاء، وتوسيع حصتها السوقية بفضل العلامة التجارية للشركات التكنولوجية.

التطورات الحالية

وفقًا لتقرير FinTech Futures، تستهدف بطاقة الائتمان المشتركة بين سامسونغ وباركليز المستهلكين الأمريكيين. لم تُكشف بعد التفاصيل الكاملة مثل تصميم البطاقة وبرنامج المكافآت والرسوم السنوية وأسعار الفائدة. لكن من المتوقع أن تكون البطاقة متكاملة بشكل عميق مع النظام البيئي لسامسونغ، على سبيل المثال من خلال إدارتها عبر Samsung Pay، والحصول على استرداد نقدي عند التسوق في متجر سامسونغ، وربط نقاط Samsung Rewards. ستكون باركليز هي الجهة المصدرة للبطاقة، وتتولى مسؤولية الموافقة الائتمانية وإدارة الفواتير ومراقبة المخاطر، بينما تتولى سامسونغ بشكل أساسي التسويق بالعلامة التجارية والوصول إلى المستخدمين.

تعتبر باركليز أحد اللاعبين المهمين في سوق بطاقات الائتمان الأمريكية، وقد أصدرت بطاقات مشتركة مع العديد من شركات الطيران وتجار التجزئة. تمثل هذه الشراكة مع سامسونغ خطوة مهمة لباركليز في توسيع شراكاتها في مجال التكنولوجيا المالية. تمتلك سامسونغ قاعدة واسعة من مستخدمي الهواتف الذكية في الولايات المتحدة، حيث تحتل هواتفها من سلسلة Galaxy حصة سوقية رائدة، مما يوفر قاعدة طبيعية من المستخدمين لترويج بطاقة الائتمان.

التأثير على النظام المالي

كفاءة الدفع تدعم بطاقات الائتمان المشتركة عادةً الدفع غير التلامسي وتتكامل مع المحافظ المحمولة، مما يعزز راحة الدفع.### كفاءة المدفوعات تدعم بطاقات الائتمان المشتركة عادةً المدفوعات اللاتلامسية وتتكامل مع المحافظ الرقمية، مما يعزز سهولة الدفع. يمكن لمستخدمي سامسونج استخدام البطاقة مباشرة عبر Samsung Pay، مما يدفع نحو انتشار المدفوعات غير النقدية.

الشمول المالي على الرغم من أن بطاقة الائتمان في حد ذاتها ليست أداة للشمول المالي، إلا أن شركات التكنولوجيا قد تجذب بعض المستخدمين الشباب أو المستهلكين ذوي السجل الائتماني القصير الذين لم يمتلكوا بطاقة ائتمان من قبل، من خلال عملية تسجيل رقمية بسيطة وشفافة. يمكن لنموذج إدارة المخاطر في باركليز دمج بيانات مستخدمي سامسونج (بعد الحصول على إذن المستخدم) لإجراء تقييم ائتماني أكثر دقة، وبالتالي تغطية شريحة أوسع من الأشخاص.

المنافسة في القطاع المصرفي تواجه البنوك التقليدية ضغوطًا تنافسية من شركات التكنولوجيا. لم يختر هذا التعاون البنوك التقليدية الكبرى مثل JPMorgan Chase، بل تحالف مع باركليز، مما يعكس سعي البنوك بنشاط إلى إقامة تحالفات مع عمالقة التكنولوجيا لمواجهة التحديات. في الوقت نفسه، يدفع هذا البنوك الأخرى إلى تسريع تحولها الرقمي وإطلاق منتجات بطاقات ائتمان رقمية أكثر تنافسية.

تكاليف الامتثال تتضمن البطاقة المشتركة متطلبات الامتثال مثل مشاركة البيانات بين البنك وشركة التكنولوجيا، وحماية الخصوصية، ومكافحة غسل الأموال (AML). يجب على باركليز ضمان توافق التعاون مع معايير الهيئات التنظيمية المالية الأمريكية (مثل OCC وCFPB)، وتحويل جزء من تكاليف الامتثال إلى تسعير التعاون.

إدارة المخاطر يتحمل باركليز مخاطر الائتمان لأعمال بطاقات الائتمان. يمكن لبيانات مستخدمي سامسونج مساعدة باركليز في تقييم الائتمان بشكل أكثر دقة، ولكنها تقدم أيضًا مخاطر جديدة تتعلق بأمن البيانات والخصوصية. يجب على الطرفين إنشاء إطار صارم لحوكمة البيانات لمنع تسرب البيانات.فيما يتعلق بالتنظيم، قد تصدر الولايات المتحدة توجيهات أكثر وضوحًا للخدمات المالية المدمجة، تنظم مشاركة البيانات، تقسيم المسؤوليات، وحماية المستهلك. بصفتها بنكًا تقليديًا، ستساعد خبرة باركليز في الامتثال سامسونج على تجنب المخاطر.

علاوة على ذلك، مع تطور الذكاء الاصطناعي والبنية التحتية للدفع الفوري، قد تصبح منتجات بطاقات الائتمان أكثر ذكاءً وتخصيصًا، مثل التعديل الديناميكي لنسبة الاسترداد النقدي بناءً على عادات الإنفاق، وتعديل الحدود الفورية، وما إلى ذلك. يمكن لسامسونج الاستفادة من نظامها البيئي مثل المساعد الذكي Bixby لتقديم تجارب فريدة.

بشكل عام، يعد التعاون بين سامسونج وباركليز علامة فارقة في التكامل العميق بين التكنولوجيا والتمويل. فهو لا يوفر للمستهلكين المزيد من الخيارات فحسب، بل يدفع البنوك أيضًا إلى إعادة التفكير في علاقات التنافس والتعاون مع شركات التكنولوجيا. يتطور النظام المالي نحو اتجاه أكثر انفتاحًا ورقمنة، وبطاقة الائتمان المدمجة هي تجسيد لهذا التحول.

*تمت كتابة هذه المقالة بناءً على تقرير FinTech Futures "Samsung تطلق بطاقة ائتمان أمريكية بالتعاون مع Barclays" (22 يوليو 2026).*