Cómo aprovechar las funciones de banca abierta de GoCardless y Sage para ayudar a las pequeñas y medianas empresas

Contexto del sector

Para las pequeñas y medianas empresas, la contabilidad manual es una carga administrativa costosa y que consume mucho tiempo. Depender de extractos bancarios en papel y libros contables físicos no solo es propenso a errores, sino que también afecta la visibilidad del flujo de caja en tiempo real y ralentiza la conciliación de transacciones. Con el avance de la digitalización, las empresas necesitan cada vez más herramientas automatizadas para optimizar los procesos financieros.

Novedades actuales

GoCardless y Sage han anunciado la ampliación de su asociación estratégica a largo plazo, integrando la función de pago mediante banca abierta "Pay by Bank" directamente en Sage Business Cloud Accounting. Esta función permite a los clientes realizar pagos únicos a través de pagos instantáneos de cuenta a cuenta, complementando la capacidad existente de domiciliación bancaria de GoCardless.

Tom Metcalfe, director global de alianzas de GoCardless, afirmó: "Sage es un socio de larga data, y el lanzamiento de Pay by Bank demuestra nuestro compromiso conjunto de ayudar a las empresas a prosperar. Para las pymes con márgenes ajustados, las elevadas comisiones de las tarjetas de crédito y los retrasos en los pagos suponen una enorme carga de recursos. Esta ampliación de la colaboración aborda directamente los puntos débiles al combinar cobros recurrentes automatizados con pagos instantáneos de banca abierta, ayudando a las empresas a proteger su flujo de caja y reducir los costes asociados a los pagos con tarjeta."

Impacto en el sistema financiero

Eficiencia en los pagos Pay by Bank se basa en el marco de la banca abierta, evitando por completo las redes de tarjetas tradicionales (como Mastercard y Visa), lo que permite que los fondos se transfieran directamente de la cuenta del pagador a la cuenta del beneficiario sin preocuparse por la caducidad o pérdida del número de tarjeta, reduciendo así significativamente la tasa de fracaso en los primeros pagos. Los datos muestran que este método puede reducir el coste medio por transacción en un 54%.

Inclusión financiera Las pequeñas y medianas empresas a menudo no pueden permitirse las elevadas comisiones de las tarjetas de crédito. Al ofrecer una opción de pago sin tarjeta, las empresas pueden aceptar pagos en línea a un coste menor, destinando los ahorros al crecimiento del negocio.

Competencia bancaria Los pagos mediante banca abierta obligan a los bancos tradicionales a mejorar la calidad de sus servicios, al tiempo que crean más oportunidades de mercado para los proveedores de servicios de pago no bancarios. GoCardless está presente actualmente en más de 30 países, procesa un volumen de pagos anual superior a 130 000 millones de dólares y cuenta con conexiones de banca abierta con más de 2500 bancos.

Desafíos

A pesar de las evidentes ventajas de los pagos mediante banca abierta, siguen existiendo desafíos en materia de privacidad de datos, ciberseguridad e integración tecnológica. Las empresas deben garantizar la seguridad de los datos de pago de los clientes y adaptarse a la interoperabilidad con diferentes sistemas bancarios. Además, la evolución del marco regulatorio (como el RGPD y la PSD2) exige que los proveedores de servicios mantengan un cumplimiento continuo.

Future OutlookA medida que la tecnología de banca abierta madure, Pay by Bank tiene el potencial de expandirse desde pagos únicos a escenarios de pagos recurrentes. La colaboración entre GoCardless y Sage demuestra que las funciones de pago nativas integradas en el software financiero reemplazarán gradualmente los pagos tradicionales con tarjeta. En los próximos tres a cinco años, más pequeñas y medianas empresas lograrán la automatización completa desde la factura hasta la contabilidad a través de la banca abierta, mejorando así la transparencia financiera y la eficiencia operativa.

> Fuente: Artículo de FinTech Magazine "How Open Banking Feature From GoCardless and Sage Aids SMBs"