Das Marktvolumen von Open Banking wird bis 2035 2403,1 Milliarden US-Dollar erreichen, bei einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 21 %.

Größe des Open-Banking-Marktes wird bis 2035 240,31 Milliarden US-Dollar erreichen, CAGR von 21 %

Der globale Open-Banking-Markt befindet sich in einem rasanten Wachstum. Laut dem neuesten Bericht „Open Banking Marktgröße, Marktanteile und Trends“ von Precedence Research wurde der Markt im Jahr 2025 auf 35,72 Milliarden US-Dollar geschätzt und wird voraussichtlich bis 2035 auf 240,31 Milliarden US-Dollar ansteigen, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 21,00 % für den Zeitraum 2026 bis 2035. Diese Expansion wird hauptsächlich durch API-gesteuerten sicheren Datenaustausch, die stark gestiegene Nachfrage nach digitalen Finanzdienstleistungen und globale Regulierungsrahmen vorangetrieben.

Branchenhintergrund: Open Banking wird zum Kern der digitalen Transformation im Finanzwesen

Open Banking ermöglicht über APIs, dass Drittanbieter (mit Zustimmung des Nutzers) sicher auf Bankkundendaten zugreifen können, wodurch innovative Dienste wie personalisierte Finanzmanagement-Tools, Sofortzahlungen und Embedded Finance entstehen. Das traditionelle bankengeführte Modell wandelt sich hin zu kollaborativen Ökosystemen, in denen Banken mit Fintechs, E-Commerce-Plattformen usw. zusammenarbeiten, um ein transparenteres und bequemeres Erlebnis zu bieten. Die PSD2-Richtlinie in Europa und die Open-Banking-Standards im Vereinigten Königreich dienen als Vorbilder für die Welt, und auch Regionen wie Asien-Pazifik und Nordamerika erlassen zunehmend ähnliche Vorschriften.

Zu den durch Open Banking gelösten Problemen gehören: Dateninseln, die es Kunden unmöglich machen, mehrere Kontoinformationen zu integrieren, unzureichende Abdeckung traditioneller Kreditbewertungen, hohe Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen und Schwierigkeiten für KMU bei der Finanzierung. Die Entstehung fällt mit der Reife von Cloud Computing, KI und API-Technologien sowie den gestiegenen Erwartungen der Verbraucher an digitale Serviceerlebnisse zusammen.

Aktuelle Entwicklungen: Europa führt, Asien-Pazifik wächst am schnellsten

Europa dominierte 2025 mit einem Umsatzanteil von etwa 36 % den globalen Open-Banking-Markt. Strenge PSD2-Compliance-Anforderungen haben die API-Standardisierung und die Verbreitung von Drittanbieterdiensten vorangetrieben. Die Region Asien-Pazifik wird voraussichtlich im Zeitraum 2026–2035 das schnellste Wachstum verzeichnen, begünstigt durch die hohe Smartphone-Durchdringung, die steigende Akzeptanz von Digitalbanken und aktive Politiken in Ländern wie Indien und Singapur (z. B. Indiens Account Aggregator Framework).

Nach Dienstleistungsart trug das Segment Banken und Kapitalmärkte 2025 den größten Anteil (ca. 46 %) bei, aber das Segment Zahlungen verzeichnet das stärkste Wachstum. Nach Komponenten machen Transaktions-/Konto- und Zahlungs-APIs etwa 50 % des Anteils aus, während Kommunikations-/Informationsdienste voraussichtlich schnell wachsen werden. Beim Bereitstellungsmodell entfallen 70 % auf Cloud-Bereitstellungen, die weiterhin dominieren. Bei den Vertriebskanälen entfallen 60 % auf Bankkanäle, aber der Kanal Apps/Plattformen wächst am schnellsten. Bei den Endnutzern machen Banken und traditionelle Finanzinstitute 40 % aus, aber Fintechs und Drittanbieter-Entwickler haben das höchste Wachstum.

Auswirkungen auf das Finanzsystem

Zahlungseffizienz Echtzeitzahlungen und Account-to-Account-Überweisungen (A2A) werden breitflächig eingesetzt, verringern die Abhängigkeit von Kartennetzwerken, verkürzen die Zeit für grenzüberschreitende Überweisungen und senken die Gebühren.### Finanzielle Inklusion Durch die gemeinsame Nutzung von Kreditdaten über APIs können unterversorgte Gruppen (Personen ohne Bonitätshistorie, kleine und mittlere Unternehmen) eine Cashflow-basierte Kreditbewertung erhalten, wodurch die Kreditschwelle gesenkt wird.

Wettbewerb im Bankwesen Traditionelle Banken stehen im Wettbewerb mit Fintech-Unternehmen und großen Plattformen (z. B. E-Commerce, soziale Netzwerke) und sind gezwungen, ihre digitale Innovation zu beschleunigen. Gleichzeitig können Banken durch das BaaS-Modell ihre Infrastruktur bereitstellen und neue Einnahmequellen schaffen.

Compliance-Kosten Obwohl Vorschriften wie PSD2 die kurzfristigen Compliance-Ausgaben erhöhen, senken standardisierte APIs die langfristigen Integrationskosten. Der Einsatz von Regtech-Lösungen hilft bei der Automatisierung der Compliance-Überwachung.

Risikomanagement KI und Echtzeit-Datenanalyse verbessern die Betrugserkennung. Die gemeinsame Nutzung von Daten erweitert jedoch die Angriffsfläche und erfordert stärkere Verschlüsselung und Authentifizierung.