Standard Chartered obtient les licences MiCA et EMI, accélérant son déploiement dans les actifs numériques au sein de l'UE.

La Standard Chartered Bank obtient les licences MiCA et EMI, accélérant son déploiement dans les actifs numériques dans l'UE

Le 30 juin 2026, la Standard Chartered Bank a annoncé avoir obtenu une autorisation au titre du règlement européen sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) ainsi qu'une licence d'établissement de monnaie électronique (EMI) délivrée par la Commission de surveillance du secteur financier luxembourgeois (CSSF). Cela marque une « étape majeure » pour cette banque britannique dans le lancement de services d'actifs numériques dans l'Union européenne.

La Standard Chartered Bank a indiqué qu'elle étendrait ses services d'actifs numériques en Europe par phases, après avoir déjà lancé des services similaires en Asie et au Moyen-Orient. Cette approbation intervient environ 18 mois après que la banque a établi une entité de conservation d'actifs numériques au Luxembourg, dirigée par Laurent Marochini, ancien cadre de la Société Générale, du Credit Suisse et de BNP Paribas.

Contexte du secteur

MiCA est un cadre réglementaire global pour les marchés de crypto-actifs dans l'UE, entré en vigueur en 2024, visant à fournir des règles uniformes pour les émetteurs et les prestataires de services de crypto-actifs. L'obtention de l'autorisation MiCA permet à la Standard Chartered Bank d'offrir des services liés aux actifs numériques en conformité dans les 27 États membres de l'UE, sans avoir à demander une licence séparée dans chaque pays. La licence EMI lui permet d'émettre de la monnaie électronique et de fournir des services de paiement.

La Standard Chartered Bank est l'une des premières banques traditionnelles à s'engager dans les actifs numériques. Auparavant, elle avait déjà acquis de l'expérience dans la conservation et le trading d'actifs numériques via ses divisions innovantes Zodia Custody et Zodia Markets. L'obtention de ces licences dans l'UE renforce davantage sa position dans les services d'actifs numériques de qualité institutionnelle.

Évolutions actuelles

• Les services d'actifs numériques de la Standard Chartered Bank dans l'UE seront destinés aux clients institutionnels, comprenant spécifiquement :
• La conservation de crypto-actifs et d'actifs numériques
• L'exécution de transactions
• Les services de mise en miroir de garanties
• La gestion de la liquidité de trésorerie transfrontalière utilisant des dépôts tokenisés

L'entité juridique de la banque au Luxembourg servira de « point d'entrée réglementaire » pour l'UE, coordonnant toutes les activités de conformité liées aux actifs numériques dans la région. Auparavant, la Standard Chartered Bank avait déjà lancé des services similaires de conservation et de trading d'actifs numériques en Asie (Singapour) et au Moyen-Orient (EAU).

Il est à noter que la Standard Chartered Bank envisage récemment de vendre ses activités de gestion de patrimoine et de banque de détail à Bahreïn, tout en conservant ses divisions d'entreprise et de banque d'investissement. Cela indique que la banque se concentre sur les activités à forte valeur ajoutée telles que les services institutionnels et les actifs numériques.

Impact sur le système financier

Efficacité des paiements Les dépôts tokenisés et la conservation d'actifs numériques accéléreront l'efficacité des paiements et des règlements transfrontaliers, en particulier pour la gestion de trésorerie des entreprises. La solution de gestion de la liquidité de trésorerie transfrontalière de la Standard Chartered Bank utilise des dépôts tokenisés, permettant des flux de capitaux plus rapides et plus transparents entre les marchés.

Inclusion financière L'institutionnalisation des services d'actifs numériques contribue à abaisser les barrières de conformité, permettant à davantage d'institutions financières petites et moyennes de participer indirectement au marché des actifs numériques via la Standard Chartered Bank, favorisant ainsi l'inclusion financière.

Concurrence bancaire L'accélération de l'entrée des banques traditionnelles dans le domaine des crypto-actifs exerce une pression concurrentielle sur les entreprises purement cryptonatives.### Concurrence bancaire Les banques traditionnelles accélèrent leur entrée dans le secteur des crypto-actifs, exerçant une pression concurrentielle sur les entreprises purement cryptonatives. Forte de son réseau mondial et de ses avantages en matière de conformité, Standard Chartered pourrait attirer un grand nombre de clients institutionnels souhaitant détenir des actifs numériques en toute conformité.

Coûts de conformité Le règlement MiCA uniformise les règles de l'UE. Pour une banque mondiale comme Standard Chartered, les coûts de mise en conformité initiaux sont élevés, mais à long terme, ils réduisent la complexité de la conformité dans plusieurs pays. Cependant, les exigences continues de reporting réglementaire et d'audit augmenteront toujours les coûts opérationnels.

Gestion des risques La conservation d'actifs numériques implique des risques uniques liés aux réseaux, aux opérations et à la liquidité. Standard Chartered doit mettre en place une infrastructure de conservation robuste et une couverture d'assurance pour se prémunir contre les piratages et les fraudes internes.

Défis à relever

Confidentialité des données Les transactions et la conservation d'actifs numériques impliquent d'importantes données utilisateurs. Standard Chartered doit garantir la conformité avec le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE et les exigences de protection des données de MiCA.

Cybersécurité La conservation de crypto-actifs est une cible de grande valeur pour les pirates informatiques. Standard Chartered doit investir en continu dans le stockage à froid, les signatures multiples et les systèmes de surveillance.

Intégration technique L'intégration des services d'actifs numériques aux systèmes bancaires centraux existants, tout en assurant l'interopérabilité entre blockchains, constitue un défi technique.

Incertitude réglementaire Bien que MiCA fournisse un cadre, l'interprétation et l'application de certaines clauses peuvent varier entre les États membres de l'UE. De plus, l'UE discute d'une réglementation supplémentaire sur la finance décentralisée (DeFi) et les portefeuilles non dépositaires, ce qui pourrait affecter le périmètre d'activité de Standard Chartered.

Perspectives d'avenir

• L'obtention par Standard Chartered des agréments MiCA et EMI est un événement marquant de l'adoption par les banques traditionnelles de la conformité des actifs numériques. Au cours des trois à cinq prochaines années, on peut s'attendre à :
• Davantage de banques mondiales suivront, demandant l'autorisation MiCA, faisant de l'UE la principale région pour l'institutionnalisation des actifs numériques.
• Une fusion plus poussée des actifs numériques avec les activités bancaires traditionnelles (financement du commerce, règlement de titres), les dépôts tokenisés pouvant devenir une partie de la nouvelle infrastructure de paiement.
• Une croissance rapide de l'émission et de l'utilisation des stablecoins dans l'UE, Standard Chartered pourrait émettre son propre stablecoin en euros.
• L'évolution continue du cadre réglementaire, MiCA 2.0 pourrait inclure davantage d'éléments décentralisés, obligeant les banques à ajuster leurs stratégies de conformité.

Standard Chartered a déjà pris une longueur d'avance dans le déploiement mondial des actifs numériques. Avec les agréments de conformité de l'UE en place, la banque pourra offrir aux clients institutionnels européens un canal d'actifs numériques sûr et conforme, favorisant ainsi l'adoption grand public des actifs numériques.

Source de référence : FinTech Futures: Standard Chartered lands MiCA and EMI approvals to advance EU digital asset strategy