EBAday 2026 : 78% des professionnels estiment que le partage de données est le moyen le plus efficace de renforcer l'atténuation des risques de fraude.

EBAday 2026 : 78 % des professionnels estiment que le partage de données est le moyen le plus efficace de renforcer l'atténuation des risques de fraude

Introduction : Lors de la session de l'après-midi du sommet annuel EBAday 2026, les cadres des paiements et des banques de transactions se sont concentrés sur les solutions réalisables en matière de gestion de la fraude. Un vote interactif en direct a révélé que 78 % des participants considèrent le partage de données comme le moyen le plus efficace de renforcer l'atténuation des risques de fraude, bien que la conformité réglementaire, la protection de la vie privée et la collaboration entre institutions restent des défis majeurs pour le secteur.

Contexte du secteur

Avec l'adoption rapide des paiements en temps réel à l'échelle mondiale, la fraude par paiement autorisé push et diverses formes de criminalité financière ne cessent de s'intensifier. Les autorités de régulation, comme la Payment Systems Regulator (PSR) britannique, ont imposé des règles de remboursement intégral obligatoire, exigeant que les entreprises de paiement indemnisent les victimes de fraude autorisée. Ce changement réglementaire pousse les banques et les institutions de paiement à réévaluer leurs stratégies de lutte contre la fraude, passant d'une détection réactive à une prévention proactive.

Évolutions actuelles

Lors d'une table ronde réunissant des experts d'EBA Clearing, BAFT, Erste Group, Nasdaq Verafin, SCHUFA et Banfico, un vote en direct a mis en lumière les principaux défis du secteur :

• L'intégration des données, les obstacles réglementaires et le contrôle adaptatif en temps réel de la fraude ont été identifiés comme les difficultés majeures.
• 39 % des participants estiment que la réglementation est le plus grand obstacle au partage transfrontalier d'informations sur la fraude, suivie par la vie privée (29 %) et la collaboration (24 %).
• Concernant la « définition d'une gouvernance efficace de la fraude pour 2026 et au-delà », 64 % des votants ont choisi l'intelligence, loin devant l'agilité, la responsabilité et la résilience.
• 78 % des votants considèrent que le partage de données est le moyen le plus efficace de renforcer l'atténuation des risques de fraude.

Les membres du panel s'accordent à dire que la réglementation de la PSR sur la fraude APP n'est pas seulement un défi, mais aussi un catalyseur du changement dans le secteur. Cristian Cengher d'Erste Group a souligné que les banques doivent passer de la « détection de la fraude » à la « prévention de la fraude », en intervenant avant que le client n'initie une transaction. Kamlesh Harry de Nasdaq Verafin a noté que les données sont fondamentales, mais que les données d'une seule institution sont limitées ; ce n'est qu'en élargissant l'ensemble des données par le biais de partenariats ou d'alliances que la valeur de l'écosystème peut être perçue. Il a également appelé à la création d'un « port sûr » pour faciliter le partage de données. Olivier Jolyon d'EBA CLEARING a précisé que, bien que la réglementation soit souvent perçue comme un obstacle, la réglementation sur la fraude APP encourage en réalité le partage de données ; la question clé est de savoir quoi partager et comment, tout en assurant le respect des réglementations sur la vie privée telles que le RGPD.

Impact sur le système financier

• La promotion du partage de données dans la lutte contre la fraude aura un impact profond sur le système financier :- Efficacité des paiements : Une détection plus précise des fraudes en temps réel réduit les faux positifs et accélère le traitement des transactions.
• Inclusion financière : Réduire les pertes financières dues à la fraude renforce la confiance des utilisateurs dans les paiements numériques, ce qui est particulièrement bénéfique pour les groupes vulnérables nouvellement entrés sur le marché.
• Concurrence bancaire : Les petites et moyennes banques peuvent obtenir des informations sur les risques comparables à celles des grandes banques en participant à des alliances de données, réduisant ainsi l'écart technologique.
• Coûts de conformité : Un cadre unifié de partage de données pourrait réduire la charge de conformité liée à la multiplicité des régulateurs, mais l'investissement initial d'intégration est élevé.
• Gestion des risques : Passer d'une défense ponctuelle à une collaboration écosystémique, le partage en temps réel des signaux de fraude permet une détection précoce.

Défis rencontrés

Bien que le consensus soit clair, l'industrie est confrontée à de multiples obstacles :

• Confidentialité des données : Les réglementations telles que le RGPD limitent le partage transfrontalier et interinstitutionnel des données personnelles. Des technologies de protection de la vie privée (comme la confidentialité différentielle, l'apprentissage fédéré) doivent être conçues pour équilibrer conformité et efficacité.
• Cybersécurité : Les plateformes de partage de données elles-mêmes peuvent devenir des cibles d'attaques, nécessitant un renforcement de la sécurité et de l'authentification.
• Intégration technique : Les formats de données et les architectures système varient d'une banque à l'autre. Des interfaces standardisées (comme les API) et des règles de gouvernance doivent être établies de toute urgence.
• Incertitude réglementaire : Les exigences réglementaires diffèrent selon les pays, et le partage transfrontalier de données est confronté à des conflits juridiques, par exemple, le mécanisme de « safe harbor » n'est pas encore mature.
• Concurrence et confiance : Le partage de données entre banques peut impliquer des informations commerciales sensibles, nécessitant la mise en place de mécanismes de confiance mutuelle et de conformité antitrust.

Perspectives futures

Au cours des trois à cinq prochaines années, l'atténuation des risques de fraude présentera les tendances suivantes :

1. Le partage de données passe d'une option à une nécessité : Avec la propagation de réglementations telles que le PSR, de plus en plus de juridictions adopteront des lois exigeant que les institutions de paiement participent à des alliances de partage de données. 2. L'IA et l'analyse intelligente en tant que moteurs : Les 64 % de votes en faveur de l'« intelligence » indiquent que l'apprentissage automatique deviendra un outil clé pour interpréter les données partagées et générer des scores de risque en temps réel. 3. Approfondissement de la coopération public-privé : Les régulateurs, les associations industrielles et les entreprises privées doivent élaborer ensemble des normes de partage de données et des règles de « safe harbor », par exemple un modèle de partage d'informations financières similaire à Europol. 4. Évolution de l'architecture technique : Les technologies d'amélioration de la confidentialité (comme le calcul multipartite sécurisé, le chiffrement homomorphe) rendront les données partagées utilisables mais invisibles, atténuant les préoccupations en matière de confidentialité. 5. Transition complète de la détection à la prévention : Les services financiers intégreront des contrôles préventifs contre la fraude, mettant en œuvre une évaluation dynamique des risques tout au long du cycle d'interaction utilisateur.

En résumé, les votes et les discussions d'EBAday 2026 montrent clairement que le partage de données n'est plus une option, mais la pierre angulaire de l'atténuation future des risques de fraude. L'industrie doit, sous la direction des régulateurs, libérer la valeur des données partagées grâce à la collaboration, à l'innovation technologique et à l'uniformisation des normes, tout en relevant les défis de la confidentialité et de la sécurité.