Wie die Zusammenarbeit zwischen PingPong und Visa den globalen Zahlungsprozess von Unternehmen neu gestaltet

Wie die Zusammenarbeit zwischen PingPong und Visa die globalen Zahlungsprozesse von Unternehmen neu gestaltet

Im globalen Unternehmenszahlungssystem entsteht die größte Reibung oft nicht aus dem Zahlungswillen, sondern aus der Diskrepanz zwischen der Zahlungsmethode und der Akzeptanzfähigkeit des Lieferanten. PingPong hat kürzlich in Zusammenarbeit mit Visa die Card to Account Payment Solution eingeführt, um einen lang bestehenden B2B-Zahlungsschmerzpunkt zu lösen: Unternehmen können weiterhin ihre bestehenden Business-Kreditkarten zur Zahlung nutzen, während Lieferanten keine Kartenzahlungen akzeptieren müssen und dennoch per standardmäßiger Banküberweisung bezahlt werden können. Für Finanzteams, die über verschiedene Märkte und Systeme verteilt sind, steht dieses Modell „Kartenzahlung auf der einen Seite, Kontogutschrift auf der anderen“ für ein pragmatisches Upgrade der digitalen Zahlungsinfrastruktur.

Die Lösung richtet sich vor allem an Finanzteams mittelständischer und großer Unternehmen und konzentriert sich auf grenzüberschreitende Lieferantenzahlungen, das Management des Working Capital sowie die Automatisierung von Unternehmensfinanzprozessen. Sie schafft kein völlig neues Zahlungsszenario, sondern versucht vielmehr, einen der zeitaufwendigsten und häufigsten Brüche in der Unternehmens-Zahlungskette zu beheben: Business-Karten bieten Vorteile bei Zahlungsaufschub und Cashflow-Management, doch viele Lieferanten, insbesondere in den Märkten Großbritannien und der EU, akzeptieren keine Kartenzahlungen. Unter diesen realen Rahmenbedingungen bietet PingPongs neue Lösung Unternehmen einen flexibleren Zahlungsweg.

Branchenhintergrund

Unternehmenszahlungen sind seit Langem durch zwei parallel existierende, aber nicht vollständig kompatible Infrastrukturen geprägt: das Netzwerk der Business-Karten und das System der Banküberweisungen und traditionellen Kontozahlungen. Business-Karten gelten in der Regel als Instrument für das Working Capital, da Unternehmen erst nach dem Rechnungsdatum ausgleichen können und so die Liquidität länger im Unternehmen halten; in der tatsächlichen Beschaffung und bei Lieferantenzahlungen bevorzugen jedoch viele Lieferanten Banküberweisungen statt Kartenzahlungen. Das Ergebnis ist, dass Unternehmen zwar ein „flexibleres“ Zahlungsinstrument besitzen, es aber in den meisten Lieferantenszenarien nicht wirklich einsetzen können.

Dieses Problem ist bei grenzüberschreitenden Zahlungen noch ausgeprägter. Unterschiedliche nationale Zahlungsgewohnheiten, Clearing-Regeln, Währungen und Compliance-Anforderungen erhöhen die Komplexität der Finanzprozesse von Unternehmen. Für Firmen, die Lieferanten in mehreren Ländern, verschiedene Währungen und verteilte Abwicklungszyklen verwalten müssen, ist Zahlungseffizienz nicht nur eine Frage der Betriebskosten, sondern auch der Cashflow-Sicherheit und der Stabilität der Lieferkette. Genau deshalb sind Embedded Finance, Payment Infrastructure und Echtzeit-Abwicklungsfähigkeiten in den letzten Jahren zu wichtigen Entwicklungsrichtungen im Fintech-Sektor geworden.

PingPongs Ansatz gehört zu den bankbezogenen Innovationen mit einem Infrastrukturfokus. Er betont nicht die Endnutzererfahrung, sondern wird direkt in die Finanz-Workflows von Unternehmen eingebettet, wodurch Reibungsverluste wie Lieferanten-Onboarding, manuelle Abstimmung und das Wechseln zwischen mehreren Systemen reduziert werden. Solche Fähigkeiten sind besonders wichtig für Unternehmen, die digitale Banking-Lösungen und Finanzautomatisierung vorantreiben.

Aktuelle Entwicklung## Aktuelle Entwicklungsdynamik

Den öffentlichen Informationen zufolge deckt die Card-to-Account-Payment-Solution von PingPong in Zusammenarbeit mit Visa mehr als 170 Länder und über 25 Währungen ab und unterstützt unterschiedliche Geschwindigkeitsstufen von Same-Day-Settlement bis T+2. Für Finanzteams in Unternehmen bedeutet diese Reichweite, dass sich die Lösung nicht nur für lokale Beschaffung, sondern auch für grenzüberschreitende Zahlungen an Lieferanten eignet.

Ein bemerkenswertes Merkmal ist, dass diese Lösung kein zusätzliches Onboarding der Lieferanten erfordert. Lieferanten erhalten die Gelder weiterhin wie gewohnt per standardmäßiger Banküberweisung; die Änderung findet auf der Zahlungsseite statt, wo Unternehmen mit ihrer bestehenden Firmenkreditkarte bezahlen können. Dieses Design senkt die Schwelle für Netzwerkeffekte und reduziert zugleich die Koordinationskosten, die bei der Einführung neuer Zahlungsmethoden in der Lieferkette häufig auftreten.

Aus Sicht der Implementierung kann die Lösung sowohl über das Webportal von PingPong genutzt als auch per API in die ERP-Systeme und Treasury-Management-Plattformen von Unternehmen eingebettet werden. Für große Unternehmen ist dies besonders wichtig, denn sobald der Zahlungsprozess in die Kernfinanzsysteme integriert ist, lässt er sich leichter mit Genehmigungs-, Budgetkontroll-, Abstimmungs- und Prüfprozessen verknüpfen und so zu einem umfassenderen System der financial automation ausbauen.

Lucy Demery, Europe Lead for Visa Commercial Solutions, sagte, dass solche Partnerschaften den Wert von Commercial-Card-Rails über traditionelle Akzeptanzszenarien hinaus erweitern, um die Zahlungssicherheit zu verbessern und das Working Capital von Käufern und Verkäufern besser zu steuern. David Messenger, CEO des internationalen Geschäfts von PingPong, bezeichnete das Produkt als Erweiterung seiner embedded financial infrastructure und hob die praktischen Anwendungsfälle im globalen kommerziellen Zahlungsverkehr hervor.

Auswirkungen auf das Finanzsystem

Der Kernwert solcher Lösungen liegt in der Steigerung der Zahlungseffizienz und der Verbesserung des Liquiditätsmanagements von Unternehmen. Für Unternehmenskäufer bedeutet die Zahlung per Firmenkreditkarte, dass der Mittelabfluss hinausgezögert werden kann; im Bericht wird von einer Verzögerung von mehr als 45 Tagen gesprochen. Im Vergleich zur direkten Banküberweisung bietet dies Unternehmen einen größeren Puffer beim Working Capital, was besonders in einem Umfeld makroökonomischer Unsicherheit und hoher Finanzierungskosten von praktischer Bedeutung ist.

Für Lieferanten liegt die größte Veränderung nicht in der Art des Zahlungseingangs, sondern in der Sicherheit des Zahlungseingangs und der Stabilität der Abläufe. Da die Gelder letztlich weiterhin per Banküberweisung eingehen, müssen Lieferanten ihre bestehenden Gewohnheiten beim Zahlungseingang nicht ändern und tragen auch keinen zusätzlichen operativen Aufwand, nur weil sie Kartenzahlungen akzeptieren. Dieses Modell senkt die Reibung bei Zahlungsinnovationen und hilft, die Erfolgsquote von Transaktionen zu erhöhen, ohne die Gewohnheiten am Ende des Prozesses zu verändern.

Für Banken und Zahlungsdienstleister zeigt dieses Modell, dass grenzüberschreitende payments sich zunehmend von einer einfachen „Konto-zu-Konto“-Logik hin zu einer Infrastrukturestruktur aus „mehreren koordinierten rails“ entwickeln.Für Banken und Zahlungsinstitute spiegelt dieses Modell wider, dass grenzüberschreitende payments sich von der monolithischen Logik „Konto zu Konto“ schrittweise hin zu einer Infrastrukturstruktur mit „mehreren rail-Kooperationen“ entwickeln. Kommerzielle Kartennetzwerke, Acquiring-Fähigkeiten, Kontenabrechnung und API-Orchestrierung bilden gemeinsam eine neue Zahlungsschicht. Für Anbieter von Zahlungsinfrastruktur gilt: Wer diese rails besser integrieren kann, hat größere Chancen, im enterprise fintech-Bereich einen nachhaltigen Vorteil zu erlangen.

Aus regulatorischer Sicht zeigt die Beteiligung von Visa außerdem, dass Unternehmenszahlungsprodukte zunehmend auf Compliance, Kapitalabsicherung und globale Abdeckung aufgebaut sein müssen. Für Aufsichtsbehörden liegt der Schwerpunkt typischerweise nicht nur darauf, „ob eine neue Zahlungsmethode unterstützt wird“, sondern auch auf der Transparenz der Geldflüsse, der Geldwäscheprävention, der Datenverwaltung sowie der operativen Robustheit im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Mit der fortlaufenden Verschärfung der financial regulation lassen sich Plattformen, die Compliance-Design frühzeitig in die Produktarchitektur integrieren, leichter sowohl am Markt als auch bei den Aufsichtsbehörden anerkennen.

Vor uns liegende Herausforderungen

Obwohl dieses Modell eine klare kommerzielle Logik hat, beseitigt es nicht alle Hindernisse im Unternehmenszahlungsverkehr.

Erstens gibt es das Problem der technischen Integration. Für große Unternehmen, die bereits komplexe ERP-, Beschaffungs- und Treasury-Systeme betreiben, muss jede neue Zahlungsfunktion tiefgehend mit Freigabeprozessen, Kontenverwaltung und Finanzbuchhaltung kompatibel sein. Reicht die Systemintegration nicht aus, könnten Unternehmen dennoch auf manuelle Abläufe zurückfallen und die Vorteile der Lösung schwächen.

Zweitens sind Datenschutz und Cybersicherheit zu nennen. Unternehmenszahlungen betreffen sensible Finanzdaten, Informationen über Geschäftspartner und grenzüberschreitende Geldflüsse; jede Sicherheitslücke im Zusammenhang mit APIs oder Portalen kann Risiken verstärken. Mit zunehmender Digitalisierung des Zahlungsverkehrs steigen auch die Kosten für Sicherheit und Compliance entsprechend an.

Drittens besteht regulatorische Unsicherheit. Grenzüberschreitende Zahlungen und kommerzielle Kartenszenarien unterliegen zugleich Regeln in mehreren Jurisdiktionen; die Anforderungen verschiedener Märkte an Geldabwicklung, Kartensystemregeln, Lieferantenabrechnung und steuerliche Behandlung sind nicht einheitlich. Für Infrastrukturanbieter wie PingPong, die mehrere Länder und Währungen abdecken, ist die Aufrechterhaltung einheitlicher Compliance-Standards während der Expansion ein Teil ihrer langfristigen Betriebsfähigkeit.

Schließlich gibt es die Frage der Marktakzeptanz. Auch wenn die Lösung kein zusätzliches Onboarding für Lieferanten erfordert, hängt die Bereitschaft eines Unternehmens, seine bestehenden Zahlungsprozesse zu ändern, weiterhin von seiner Gesamtbewertung von Effizienz, Kosten und internen Kontrollen ab. Anders gesagt: Dieses Modell löst das Problem der „Nutzbarkeit“, aber ob es skalieren kann, hängt davon ab, ob die Finanzorganisation des Unternehmens bereit ist, Prozesse neu zu strukturieren.

Future OutlookIn den nächsten drei bis fünf Jahren könnten diese Arten von Card-to-Account-, Kontorchestrierungs- und Embedded-Payment-Modellen zu wichtigen Bestandteilen der grenzüberschreitenden Zahlungsinfrastruktur von Unternehmen werden. Der Grund dafür ist, dass Unternehmen nicht nur „schnellere Zahlungen“ benötigen, sondern ihre Fähigkeit zur Cashflow-Steuerung verbessern wollen, ohne das Lieferantenerlebnis zu verändern. Fintech-Lösungen, die beides zugleich erfüllen, lassen sich in der Regel leichter in reale Finanz-Workflows integrieren.

Mit der weiteren Entwicklung von Real-Time Payments, Open Banking und Embedded Finance wird die Zahlungsinfrastruktur von Unternehmen zunehmend weniger von einem einzelnen Kanal abhängen und sich stattdessen hin zu einer szenarienzentrierten, parallelen Multi-Rail-Architektur entwickeln. Geschäftskarten werden nicht mehr nur dem traditionellen Einkauf dienen, sondern zunehmend zur Erweiterung des Working Capital eingesetzt werden; Kontozahlungen werden auch nicht mehr bloß „Überweisungen“ sein, sondern zu einem Bestandteil von ERP-, Beschaffungs- und Zahlungsfreigabeprozessen werden.

Für Aufsichtsbehörden dürften sich die künftigen Schwerpunkte auf grenzüberschreitende Transparenz, Daten-Governance und operationelle Resilienz konzentrieren. Mit der Vertiefung von Digital Payments und Financial Technology in die Kernsysteme von Unternehmen werden regulatorische Rahmenwerke der Nachverfolgbarkeit von Geldflüssen, dem Schutz von Verbrauchern und Unternehmen sowie der Stabilität von Lieferkettenzahlungen mehr Aufmerksamkeit schenken.

Insgesamt ist die Zusammenarbeit zwischen PingPong und Visa nicht nur eine Produkteinführung, sondern spiegelt einen strukturellen Wandel im Markt für Unternehmenszahlungen wider: Der Wert von Zahlungsmitteln bemisst sich nicht mehr nur daran, ob eine einzelne Transaktion abgeschlossen wird, sondern daran, ob sie Unternehmen dabei helfen kann, Liquidität effizienter zu steuern, Lieferanten reibungsärmer anzubinden und globale Finanznetzwerke sicherer zu betreiben.