كيفية الاستفادة من ميزات الخدمات المصرفية المفتوحة لـ GoCardless وSage لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة

خلفية الصناعة

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن المحاسبة اليدوية تمثل عبئًا إداريًا مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً. الاعتماد على كشوف الحسابات البنكية الورقية والدفاتر المادية لا يؤدي فقط إلى سهولة حدوث الأخطاء، بل يؤثر أيضًا على رؤية التدفق النقدي في الوقت الفعلي ويبطئ عملية تسوية المعاملات. مع تقدم الموجة الرقمية، تحتاج الشركات بشكل متزايد إلى أدوات آلية لتحسين العمليات المالية.

التطورات الحالية

أعلنت GoCardless وSage عن توسيع شراكتهما الاستراتيجية طويلة الأمد، من خلال دمج ميزة الدفع المصرفي المفتوح "Pay by Bank" من GoCardless مباشرةً في Sage Business Cloud Accounting. تتيح هذه الميزة للعملاء إتمام المدفوعات لمرة واحدة عبر طريقة الدفع الفوري من حساب إلى حساب، مما يكمل قدرة GoCardless الحالية على الخصم المباشر.

وقال توم ميتكالف، مدير الشراكات العالمية في GoCardless: "Sage هي شريك طويل الأمد، وإطلاق Pay by Bank يظهر التزامنا المشترك بمساعدة الشركات على الازدهار. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الهوامش الضيقة، تمثل رسوم بطاقات الائتمان المرتفعة والمدفوعات المتأخرة عبئًا كبيرًا على الموارد. هذا التوسع في الشراكة يعالج痛点 مباشرةً من خلال الجمع بين التحصيل الدوري التلقائي والمدفوعات المصرفية المفتوحة الفورية، مما يساعد الشركات على حماية التدفق النقدي وتقليل تكاليف الدفع بالبطاقات."

التأثير على النظام المالي

كفاءة الدفع يعتمد Pay by Bank على إطار الخدمات المصرفية المفتوحة، متجاوزًا شبكات البطاقات التقليدية (مثل Mastercard وVisa) تمامًا، مما يجعل الأموال تنتقل مباشرة من حساب الدافع إلى حساب المستفيد دون القلق بشأن انتهاء صلاحية رقم البطاقة أو فقدانها، مما يقلل بشكل كبير من معدل فشل الدفعة الأولى. تشير البيانات إلى أن هذه الطريقة يمكن أن تخفض متوسط تكلفة المعاملة الواحدة بنسبة 54%.

الشمول المالي غالبًا ما تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبة في تحمل رسوم بطاقات الائتمان المرتفعة. من خلال توفير خيار الدفع بدون بطاقة، يمكن للشركات قبول المدفوعات عبر الإنترنت بتكلفة أقل، مما يسمح لها باستخدام الأموال المدخرة لتنمية الأعمال.

المنافسة المصرفية الدفع المصرفي المفتوح يدفع البنوك التقليدية لتحسين جودة خدماتها، وفي الوقت نفسه يخلق المزيد من الفرص السوقية لشركات خدمات الدفع غير المصرفية. تغطي GoCardless حاليًا أكثر من 30 دولة، وتعالج سنويًا مدفوعات تزيد قيمتها عن 130 مليار دولار، مع اتصالات مصرفية مفتوحة مع أكثر من 2500 بنك.

التحديات التي تواجهها

على الرغم من المزايا الواضحة للدفع المصرفي المفتوح، إلا أنه لا يزال يواجه تحديات مثل خصوصية البيانات والأمن السيبراني والتكامل التكنولوجي. تحتاج الشركات إلى ضمان أمان بيانات الدفع الخاصة بالعملاء، والتكيف مع التكامل مع أنظمة البنوك المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب تطور الأطر التنظيمية (مثل GDPR وPSD2) من مقدمي الخدمات الامتثال المستمر.

النظرة المستقبلية

مع نضوج تكنولوجيا الخدمات المصرفية المفتوحة، من المتوقع أن يتوسع Pay by Bank من المدفوعات لمرة واحدة إلى سيناريوهات الدفع الدوري.## النظرة المستقبلية

مع نضوج تقنية الخدمات المصرفية المفتوحة، من المتوقع أن يتوسع "الدفع عبر البنك" من المدفوعات لمرة واحدة إلى سيناريوهات الدفع الدورية. يُظهر التعاون بين GoCardless وSage أن وظائف الدفع الأصلية المدمجة في البرامج المالية ستحل تدريجياً محل المدفوعات التقليدية باستخدام البطاقات. خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة، ستحقق المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة أتمتة كاملة من الفواتير إلى مسك الدفاتر من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة، مما يعزز الشفافية المالية والكفاءة التشغيلية.

> المصدر المرجعي: تقرير مجلة FinTech Magazine بعنوان "كيف تساعد ميزة الخدمات المصرفية المفتوحة من GoCardless وSage الشركات الصغيرة والمتوسطة"