التطبيق الفعلي لوكلاء الذكاء الاصطناعي في البنوك: من فحص الامتثال إلى إعادة هندسة العمليات

التطبيق الفعلي للوكلاء الذكاء الاصطناعي في البنوك: من فحص الامتثال إلى إعادة هندسة العمليات

الامتثال للجرائم المالية هو أحد أكثر المجالات خضوعًا للتنظيم في القطاع المصرفي. مع نمو حجم المعاملات بمقدار عشرة أضعاف، أصبح نموذج الفحص التقليدي القائم على القوى البشرية يقترب من حدود قدرته. تعمل شركات التكنولوجيا المالية مثل WorkFusion وGenpact على دفع وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى بيئات الإنتاج - الأولى حققت أكثر من 10 حالات تطبيق بين أكبر 20 بنكًا، بينما تؤكد الثانية على أن وكلاء الذكاء الاصطناعي يجب أن يفهموا سياق سير العمل لتحقيق قيمة حقيقية.

خلفية الصناعة

الضغوط التنظيمية التي تواجه القطاع المصرفي في تصاعد مستمر. عدد التنبيهات الناتجة عن مكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، والعناية الواجبة بالعملاء (KYC) يفوق بكثير قدرة المعالجة البشرية. وفقًا لآدم فامولارو، الرئيس التنفيذي لشركة WorkFusion، إذا اعتمد بنك كبير على القوى البشرية فقط لتلبية المتطلبات التنظيمية، فسيحتاج إلى توظيف حوالي 1800 محلل امتثال إضافي، مع تكاليف تدريب واستبقاء عالية جدًا. في الوقت نفسه، يدفع اتجاه الأنظمة الدفعية الآنية البنوك إلى إتمام الفحص في وقت أقل، مما يجعل طرق المعالجة التقليدية غير قادرة على الصمود.

التطورات الحالية

WorkFusion: وكلاء الذكاء الاصطناعي ينتقلون من التجارب إلى الإنتاج على نطاق واسع

تركز WorkFusion (التي استحوذت عليها UiPath) على وكلاء الذكاء الاصطناعي في مجال الامتثال للجرائم المالية. منتجها "إيفان" مخصص لفحص التغطية الإعلامية السلبية، وقد أكمل مسح 80 مليون كيان في يوم واحد. يقول فامولارو إن وكلاء الذكاء الاصطناعي لم يعودوا في مرحلة التجارب: "لدينا أكثر من 10 بنوك من بين أكبر 20 بنكًا عالميًا تستخدمها في الإنتاج في مجال الامتثال."

تشمل حالات التطبيق الأساسية فحص قوائم العقوبات، ومقارنة أسماء العملاء، وفحص التغطية الإعلامية السلبية. في هذه المهام عالية التكرار وعالية الحجم، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي معالجة 50-70% من النتائج الإيجابية الخاطئة تلقائيًا، مما يسمح للمحللين بالتركيز على الحالات الأكثر تعقيدًا. في مجالات التحقيق في الاحتيال وKYC، يلعب وكلاء الذكاء الاصطناعي دورًا مساعدًا من خلال تبسيط استرجاع المعلومات لمساعدة المحللين على تسريع العمل.

يذكر فامولارو أيضًا ابتكارًا على المستوى الثقافي: تمنح WorkFusion لوكلائها أسماءً ووجوهًا وهويات، مما يساعد البنوك على اعتبارهم "موظفين" بدلاً من أدوات. هذا التصميم يسهل قبول البنوك لوكلاء الذكاء الاصطناعي كجزء من الفريق، وليس مجرد بديل.

Genpact: وكلاء الذكاء الاصطناعي بحاجة إلى فهم سياق سير العمل

على عكس تركيز WorkFusion على المهام المحددة، تتعامل Genpact مع الخدمات التجارية للمؤسسات. يشير الرئيس التنفيذي بالكريشان كالرا إلى أن سوق وكلاء الذكاء الاصطناعي الحالي "يعج بالضجيج"، لكن الفرق الحقيقي يكمن في القدرة على معالجة "الميل الأخير" في العمليات المؤسسية - أي الاستثناءات، والتسليمات، والأحكام التي لا يمكن تغطيتها بالبرامج القياسية أو بيانات التدريب العامة.أظهر تقرير مشترك صادر عن Genpact وHFS Research أن 85% من المديرين التنفيذيين للشركات يعتقدون أن ديون التكنولوجيا وديون البيانات وديون العمليات وديون المواهب تحد من تحقيق قيمة الذكاء الاصطناعي، وأن 6% فقط من الشركات قادرة على سداد هذه الديون بفعالية. أكد Vijay Vijayasankar (المسؤول العالمي عن الذكاء الاصطناعي الوكيل في Genpact) أن النماذج نفسها نادرًا ما تكون قابلة للتطبيق المباشر في بيئات المؤسسات، ويجب بناء إطار حوكمة مناسب حول النموذج.

تتمثل استراتيجية Genpact في الدخول من مجالات التشغيل التي تتميز بها، مثل المالية والمشتريات وسلاسل التوريد والتأمين، ودمج وكلاء الذكاء الاصطناعي في عمليات محددة مثل معالجة الفواتير ومراجعة المطالبات والموافقة على المشتريات. حذرت Elena Christopher (نائبة رئيس البرامج الاستراتيجية في Genpact) من أنه إذا كانت العملية نفسها معيبة، فقد يقوم وكيل الذكاء الاصطناعي "بتنفيذ خطوات خاطئة بشكل أسرع دون إشراف".

التأثير على النظام المالي

كفاءة الامتثال والتكلفة

يؤدي تطبيق وكلاء الذكاء الاصطناعي في الامتثال للجرائم المالية إلى خفض التكاليف البشرية لمعالجة النتائج الإيجابية الخاطئة بشكل مباشر. أشار Famularo إلى أن 70% من النتائج الإيجابية الخاطئة يمكن أن يبت فيها وكيل الذكاء الاصطناعي بالكامل، مما يعني أن البنوك يمكنها تركيز جهود المحللين المخضرمين على الحالات عالية المخاطر الحقيقية. يؤثر هذا التحسن في الكفاءة بشكل غير مباشر على سرعة التسوية الدفعية، لأن فحص الامتثال غالبًا ما يكون عنق الزجاجة في عملية الدفع.

الشمول المالي

تعد تكاليف الامتثال أحد العوائق الرئيسية أمام توسيع نطاق خدمات البنوك للأسواق ذات الدخل المنخفض. من المتوقع أن تؤدي قدرة وكلاء الذكاء الاصطناعي على الأتمتة إلى خفض تكلفة الامتثال لكل عميل، مما يشجع البنوك على خدمة الحسابات الصغيرة والتحويلات عبر الحدود وغيرها من السيناريوهات ذات الهوامش المنخفضة. على المدى الطويل، قد يؤدي ذلك إلى تعزيز الشمول المالي.

المشهد التنافسي في القطاع المصرفي

ستحقق البنوك التي تتبنى وكلاء الذكاء الاصطناعي أولاً ميزة تنافسية في تكلفة الامتثال وسرعة الاستجابة وإدارة المخاطر. قد تتمكن البنوك الصغيرة من الوصول إلى قدرات مماثلة من خلال شراء خدمات SaaS، مما يقلص الفجوة التكنولوجية مع البنوك الكبيرة. لكن تقرير Genpact يشير أيضًا إلى أن البنوك التي تعاني من ديون عملياتية كبيرة قد تجد صعوبة في جني العوائد من استثماراتها في الذكاء الاصطناعي.

التحديات

مصداقية النموذج وشفافيته

قال Famularo إن البنوك بحاجة إلى رؤية وكيل الذكاء الاصطناعي يعمل داخل أنظمتها قبل أن تثق به. تتبع WorkFusion أسلوبًا يسمح للبنوك بالإشراف على المنطق القراراتي للنموذج وتدريب النموذج ليتكيف مع استراتيجية البنك المحددة. لكن القطاع بأكمله لا يزال يفتقر إلى معايير موحدة لقابلية تفسير الذكاء الاصطناعي.

خصوصية البيانات وعدم اليقين التنظيمي

يحتاج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى الوصول إلى كميات كبيرة من بيانات معاملات العملاء، مما يثير مخاوف بشأن خصوصية البيانات. تختلف مواقف الهيئات التنظيمية في الدول المختلفة بشأن تطبيق الذكاء الاصطناعي في الامتثال المالي، حيث تطلب بعض الدول مراجعة بشرية لجميع قرارات الذكاء الاصطناعي، مما يزيد من تعقيد التنفيذ.

التكامل التكنولوجي وديون العمليات

أظهرت أبحاث Genpact أن معظم المؤسسات تعاني من ديون تكنولوجية وعملياتية كبيرة. قد يؤدي تركيب وكلاء الذكاء الاصطناعي على الأنظمة القديمة إلى تعقيد المشكلة. تحتاج البنوك إلى إعادة تشكيل العمليات وحوكمة البيانات قبل نشر الذكاء الاصطناعي.## التوقعات المستقبلية

يعتقد فامولارو أنه مع زيادة الذكاء الاصطناعي وتقنيات الدفع الفوري في حجم المعاملات، سيواجه القطاع المصرفي المزيد من أنشطة الاحتيال والجرائم المالية، وسيتوسع استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي باستمرار. "سنجد المزيد من الطرق لاستخدام التكنولوجيا لوقف الأشرار." ويتوقع أن يمتد وكلاء الذكاء الاصطناعي خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة من مجال الامتثال إلى وظائف مصرفية أوسع مثل تقييم الائتمان، وخدمة العملاء، وإدارة المخاطر.

من جانبها، تؤكد شركة "جينباكت" أن نجاح وكلاء الذكاء الاصطناعي يعتمد على فهم عميق للأعمال. وسيكون الفائزون في المستقبل هم الشركات القادرة على تسخير تقنيات الذكاء الاصطناعي وإعادة تصميم العمليات في آن واحد. يحتاج القطاع إلى الانتقال من "أتمتة العمليات الحالية" إلى "تصميم العمليات للذكاء الاصطناعي".

بشكل عام، ينتقل وكلاء الذكاء الاصطناعي من إثبات المفهوم إلى الإنتاج واسع النطاق، لكن استعداد البنوك التكنولوجي وأطرها التنظيمية ما زالت بحاجة إلى التطور بشكل متزامن. في السنوات الخمس القادمة، قد يصبح وكلاء الذكاء الاصطناعي في مجال الامتثال معيارًا أساسيًا، بينما سيتخلل الذكاء الاصطناعي الوكيل الأكثر عمومية تدريجياً في العمليات المصرفية.

*هذا المقال مبني على ترجمة من تقرير "نيوزويك AI Impact" الأسبوعي، مع تعديلات تحريرية.*