EBAday 2026：78%从业者认为数据共享是加强欺诈风险缓解的最有效方式

EBAday 2026：78%从业者认为数据共享是加强欺诈风险缓解的最有效方式

导语：在EBAday 2026年度峰会的下午讨论环节中，支付与交易银行高管聚焦于欺诈管理的可行方案。现场互动投票显示，78%的与会者认为数据共享是强化欺诈风险缓解的最有效途径，但同时监管合规、隐私保护和跨机构协作仍是行业面临的核心挑战。

行业背景

随着实时支付在全球范围内快速普及，授权推送支付欺诈及各类金融犯罪手段不断升级。监管机构如英国支付系统监管局（PSR）已出台强制性全额赔付规定，要求支付企业对授权诈骗受害者进行赔偿。这一监管变化促使银行和支付机构重新审视其欺诈防控策略，从被动检测向主动预防转变。

当前发展动态

在EBA Clearing、BAFT、Erste Group、Nasdaq Verafin、SCHUFA及Banfico等机构专家参与的专题讨论中，现场投票揭示了行业关键挑战：

• 数据整合、监管障碍与实时自适应欺诈控制被列为首要难题。
• 39%的参与者认为监管是跨境欺诈情报共享的最大障碍，隐私（29%）和协作（24%）紧随其后。
• 关于“2026年及以后有效欺诈治理的定义”，64%的投票选择了智能（intelligence），远超敏捷性、问责制和弹性。
• 78%的投票者认为数据共享是加强欺诈风险缓解最有效的方式。

专家组成员一致认为，PSR的APP欺诈规定不仅是挑战，更是推动行业变革的催化剂。Erste Group的Cristian Cengher强调，银行需要从“检测欺诈”转向“预防欺诈”，在客户发起交易前就进行干预。Nasdaq Verafin的Kamlesh Harry指出，数据是基础，但单个机构的数据有限，唯有通过合作伙伴关系或联盟扩大数据集，才能看到生态系统的价值。他同时呼吁建立“安全港”以便数据共享。EBA CLEARING的Olivier Jolyon则澄清，尽管监管常被视为障碍，但APP欺诈规定实际上激励了数据共享；关键问题是共享什么以及如何共享，同时确保GDPR等隐私法规得到遵守。

对金融体系的影响

数据共享在欺诈防控中的推广将对金融体系产生深远影响：

• 支付效率：更精准的实时欺诈检测可减少误报，提升交易处理速度。
• 金融普惠：降低因欺诈导致的资金损失，增强用户对数字支付的信任，尤其有利于新进入市场的弱势群体。
• 银行业竞争：中小银行可通过参与数据联盟获取与大行相当的风险洞察，缩小技术差距。
• 合规成本：统一的数据共享框架可能降低多头监管的合规负担，但初期整合投入较高。
• 风险管理：从单点防御转向生态协同，实时共享欺诈信号可实现更早预警。

面临的挑战

尽管共识明确，行业仍面临多重障碍：

• 数据隐私：GDPR等法规限制个人数据的跨境与跨机构共享，需设计隐私保护技术（如差分隐私、联合学习）以平衡合规与效能。
• 网络安全：数据共享平台本身可能成为攻击目标，需加强安全防护与身份认证。
• 技术整合：不同银行的数据格式、系统架构各异，标准化接口（如API）与治理规则亟待建立。
• 监管不确定性：各国监管要求不统一，跨国数据共享面临法律冲突，例如“安全港”机制尚不成熟。
• 竞争与信任：银行间数据共享可能涉及商业敏感信息，需建立互信与反垄断合规机制。

Future Outlook

未来三至五年，欺诈风险缓解将呈现以下趋势：

1. 数据共享从选项变为必需品：随着PSR等监管的扩散，更多司法辖区将立法要求支付机构参与数据共享联盟。 2. AI与智能分析驱动：投票中64%的“智能”占比表明，机器学习将成为解读共享数据、生成实时风险评分的关键工具。 3. 公私合作深化：监管机构、行业协会与私营企业需共同制定数据共享标准与“安全港”规则，例如类似Europol的金融情报共享模式。 4. 技术架构演进：隐私增强技术（如安全多方计算、同态加密）将使共享数据可用不可见，缓解隐私顾虑。 5. 从检测到预防的全面转型：金融服务将嵌入预防性欺诈控制，在用户交互全周期实施动态风险评估。

总结而言，EBAday 2026的投票与讨论清楚表明，数据共享已不再是可选方案，而是未来欺诈风险缓解的基石。行业必须在监管引导下，通过协作、技术创新和标准统一，释放共享数据的价值，同时妥善解决隐私与安全挑战。