Comment utiliser les fonctionnalités d'open banking de GoCardless et Sage pour soutenir les PME

Contexte sectoriel

Pour les petites et moyennes entreprises, la tenue manuelle des comptes représente une charge administrative coûteuse et chronophage. La dépendance aux relevés bancaires papier et aux livres comptables physiques non seulement augmente les risques d'erreurs, mais limite également la visibilité en temps réel sur la trésorerie et ralentit le rapprochement des transactions. Avec l'avancée de la digitalisation, les entreprises ont de plus en plus besoin d'outils automatisés pour optimiser leurs processus financiers.

Évolution actuelle

GoCardless et Sage ont annoncé l'extension de leur partenariat stratégique de long terme, en intégrant directement la fonctionnalité de paiement bancaire ouvert « Pay by Bank » de GoCardless dans Sage Business Cloud Accounting. Cette fonctionnalité permet aux clients d'effectuer des paiements uniques via un transfert instantané de compte à compte, venant compléter la capacité existante de prélèvement automatique GoCardless Direct Debit.

Tom Metcalfe, directeur des partenariats mondiaux chez GoCardless, a déclaré : « Sage est un partenaire de longue date, et le lancement de Pay by Bank illustre notre engagement commun à aider les entreprises à prospérer. Pour les PME aux marges serrées, les frais de carte de crédit élevés et les retards de paiement constituent un fardeau de ressources considérable. Cette extension du partenariat répond directement à ces difficultés en combinant les encaissements récurrents automatisés et les paiements bancaires ouverts instantanés, aidant ainsi les entreprises à protéger leur trésorerie et à réduire les coûts liés aux paiements par carte. »

Impact sur le système financier

Efficacité des paiements Pay by Bank repose sur le cadre de l'open banking, contournant totalement les réseaux de cartes traditionnels (tels que Mastercard et Visa). Les fonds sont transférés directement du compte du payeur à celui du bénéficiaire, sans risque d'expiration ou de perte du numéro de carte, réduisant ainsi considérablement le taux d'échec des premiers paiements. Les données montrent que cette méthode peut réduire le coût unitaire des transactions de 54 % en moyenne.

Inclusion financière Les PME ont souvent du mal à supporter des frais de carte de crédit élevés. En proposant une option de paiement sans carte, les entreprises peuvent accepter des paiements en ligne à moindre coût, libérant ainsi des fonds pour leur croissance.

Concurrence bancaire Les paiements par open banking poussent les banques traditionnelles à améliorer la qualité de leurs services, tout en créant davantage d'opportunités de marché pour les prestataires de services de paiement non bancaires. GoCardless est actuellement présent dans plus de 30 pays, traite plus de 130 milliards de dollars de paiements par an et est connecté à plus de 2 500 banques via l'open banking.

Défis à relever

Malgré leurs avantages évidents, les paiements par open banking font face à des défis tels que la confidentialité des données, la cybersécurité et l'intégration technique. Les entreprises doivent garantir la sécurité des données de paiement des clients et s'adapter à l'interfaçage avec différents systèmes bancaires. De plus, l'évolution du cadre réglementaire (comme le RGPD et la DSP2) exige que les prestataires restent en conformité continue.

Perspectives d'avenir

Avec la maturation de la technologie d'open banking, Pay by Bank devrait s'étendre des paiements uniques aux scénarios de paiements récurrents.## Perspectives futures

Avec la maturité de la technologie de l’open banking, le paiement par banque devrait passer d’un paiement unique à un paiement récurrent. La collaboration entre GoCardless et Sage montre que les fonctionnalités de paiement natif intégrées aux logiciels financiers remplaceront progressivement les paiements par carte traditionnels. Au cours des trois à cinq prochaines années, davantage de PME réaliseront une automatisation complète de la facture à la comptabilité grâce à l’open banking, améliorant ainsi la transparence financière et l’efficacité opérationnelle.

> Source de référence : Article de FinTech Magazine « How Open Banking Feature From GoCardless and Sage Aids SMBs »