Wie man die Open-Banking-Funktionen von GoCardless und Sage nutzt, um kleine und mittlere Unternehmen zu unterstützen

Branchenhintergrund

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist die manuelle Buchhaltung eine teure und zeitaufwändige Verwaltungslast. Die Abhängigkeit von Papier-Kontoauszügen und physischen Kontenbüchern ist nicht nur fehleranfällig, sondern beeinträchtigt auch die Echtzeit-Transparenz der Liquidität und verlangsamt den Abgleich von Transaktionen. Mit dem Fortschreiten der Digitalisierung benötigen Unternehmen zunehmend Automatisierungstools, um Finanzprozesse zu optimieren.

Aktuelle Entwicklungen

GoCardless und Sage haben die Ausweitung ihrer langfristigen strategischen Partnerschaft angekündigt, indem sie die Open-Banking-Zahlungsfunktion „Pay by Bank“ von GoCardless direkt in Sage Business Cloud Accounting integrieren. Diese Funktion ermöglicht es Kunden, Einmalzahlungen über sofortige Konto-zu-Konto-Zahlungen abzuwickeln, und ergänzt damit die bestehende GoCardless-Direct-Debit-Funktion.

Tom Metcalfe, Global Director of Partnerships bei GoCardless, erklärte: „Sage ist ein langjähriger Partner, und die Einführung von Pay by Bank unterstreicht unser gemeinsames Engagement, Unternehmen zum Erfolg zu verhelfen. Für KMU mit knappen Margen sind hohe Kreditkartengebühren und verspätete Zahlungen eine enorme Ressourcenbelastung. Diese erweiterte Partnerschaft adressiert direkt die Schmerzpunkte, indem sie automatisierte regelmäßige Inkassovorgänge und sofortige Open-Banking-Zahlungen kombiniert, Unternehmen hilft, ihren Cashflow zu schützen und Kreditkartenkosten zu senken.“

Auswirkungen auf das Finanzsystem

Zahlungseffizienz Pay by Bank basiert auf dem Open-Banking-Rahmenwerk und umgeht vollständig traditionelle Kartennetzwerke (wie Mastercard und Visa). Das Geld wird direkt vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlungsempfängers transferiert, ohne dass Probleme wie abgelaufene oder verlorene Kartennummern auftreten. Dies reduziert die Fehlerrate bei Erstzahlungen erheblich. Daten zeigen, dass die durchschnittlichen Transaktionskosten pro Vorgang um 54 % gesenkt werden können.

Finanzielle Inklusion KMU können oft die hohen Kreditkartengebühren nicht tragen. Durch die Bereitstellung einer kartellosen Zahlungsoption können Unternehmen Online-Zahlungen zu geringeren Kosten akzeptieren und die eingesparten Mittel für das Geschäftswachstum nutzen.

Wettbewerb im Bankensektor Open-Banking-Zahlungen zwingen traditionelle Banken, ihre Servicequalität zu verbessern, und schaffen gleichzeitig mehr Marktchancen für Nichtbank-Zahlungsdienstleister. GoCardless ist derzeit in über 30 Ländern aktiv, wickelt jährlich Zahlungen im Wert von über 130 Milliarden US-Dollar ab und ist mit über 2500 Banken über Open Banking verbunden.

Herausforderungen

Trotz der deutlichen Vorteile von Open-Banking-Zahlungen stehen weiterhin Herausforderungen wie Datenschutz, Cybersicherheit und technische Integration im Raum. Unternehmen müssen die Sicherheit der Zahlungsdaten ihrer Kunden gewährleisten und sich an die Anbindung an verschiedene Banksysteme anpassen. Darüber hinaus erfordert die Entwicklung des regulatorischen Rahmens (wie DSGVO und PSD2) von den Dienstleistern eine kontinuierliche Compliance.

Zukunftsausblick

Mit der Reifung der Open-Banking-Technologie könnte sich Pay by Bank von einmaligen Zahlungen hin zu regelmäßigen Zahlungsszenarien entwickeln.Mit der Reifung der Open-Banking-Technologie wird sich Pay by Bank von einmaligen Zahlungen zu regelmäßigen Zahlungsszenarien ausweiten. Die Zusammenarbeit zwischen GoCardless und Sage zeigt, dass die native Zahlungsfunktion, die in Finanzsoftware eingebettet ist, nach und nach traditionelle Kartenzahlungen ersetzen wird. In den nächsten drei bis fünf Jahren werden mehr KMU durch Open Banking eine vollständige Automatisierung von Rechnungen bis zur Buchhaltung erreichen, wodurch die Finanztransparenz und betriebliche Effizienz gesteigert wird.

> Quelle: Bericht von FinTech Magazine "How Open Banking Feature From GoCardless and Sage Aids SMBs"